中国银行业高质量发展观察报告2019
科技改变一切，近两年，金融业尤其感受强烈。从支付、借贷、理财到系统架构及发展战略，科技导向几乎无处不在，甚至成为主导因素。金融机构不再传统，而是在蜕变，科技公司属性越来越强烈。 如今，中国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段。站在新的历史起点，商业银行必须主动适应、认真贯彻高质量发展的内在要求，以自身的高质量发展更好的服务经济高质量发展。 一方面是内在改革的迫切动力，一方面是外部环境的最新使命，内外双轮驱动下，金融业利用科技进行变革的行动正在加速，如今已行至攻坚期。 瞭望智库针对这一现状进行了一系列的调研，包括机构访谈、沙龙讨论、高层会谈等形式。结合这一系列调研内容，瞭望智库发现科技推动金融业变革的过程中，开放银行和普惠金融是两个被重点讨论的话题。一个代表未来，一个代表根基。基于此，本报告以科技驱动力为核心，以开放银行和普惠金融为落脚点，汇集整理行业现状、机构实践以及趋势分析等内容。 本报告主要分三部分阐述，第一部分是关于科技对金融业产生的变革性影响，推动金融业向高质量阶段发展;第二部分从银行业当下最关注的开放银行切入，详述技术从内部制度和架构安排上的变革作用;第三部分以发展普惠金融为抓手，详解技术如何从具体业务层面实现高质量发展。 希望这份报告能为中国银行业转型提供借鉴与思路，也供相关部门决策参考。 科技改变金融行至中途 （一）科技改变金融 近年来，科技在许多领域取得进步，也为更好地发展金融服务奠定了基础。首先是网络通讯的发展，各种网络彼此连接融合，将海量的信息数字化，信息传输覆盖全球;其次是计算能力不断提高，让大数据处理能力逐渐提升;三是加密技术不断进步，解决了网络价值传输的可行性问题。与此同时，人工智能、区块链技术的不断成熟，也为科技金融提供了更多动力。 从金融业务领域来看，技术推动的重大变革主要体现在以下几个方面。 1. 支付清算业务 首先，第三方支付依托互联网的发展，通过改进消费者的使用体验，不仅改变了传统结算方式，也对银行零售业务产生了一定的冲击。如今以支付宝和微信支付为代表的两大巨头，通过对庞大客户资源和销售渠道的掌握，已形成巨大的用户生态系统，将许多金融行为转移至自己的平台之上。 其次，数字货币的兴起和发展推动跨境支付变革在即。2008年比特币诞生后，基于区块链技术的数字货币研究开始不断推进，尤其以Facebook试图推出Libra达到阶段性高潮。央行已专门设立数字货币研究所，数字货币也在加速推出。 2. 借贷业务 首先，以网络借贷为代表的互联网金融兴起，改变了传统借贷方式，使个人对个人直接借贷从某种程度上利用网络渠道实现了资源匹配。同时，大型互联网平台利用电商、社交、搜索等数据信息为客户提供信贷资金也逐渐发展起来，改变了银行业信贷格局，也为更广范围的用户能够享受到金融服务提供了可能性。 其次，大数据技术的不断发展，也为信贷风控提供更为有力的抓手。金融机构突破以往线下审核、抵押担保等风控手段，直接通过整合多方数据形成用户画像，形成个性化定价，然后迅速放款。 3. 投资理财业务 首先，投资理财方式不断便捷、产品不断多元。借助互联网长尾效应，许多金融机构将原来依靠线下渠道销售的理财产品不断线上化，投资门槛也是逐渐降低，投资便捷度大大提高。同时，各种创新理财产品也在不断出现，为投资者提供了更多元的理财产品。 其次，依靠人工智能发展而来的智能投顾业务逐渐兴起。智能投顾平台借助计算机和量化交易技术，为客户提供量身定制的资产投资组合建议。以最少的人工干预方式帮助投资者进行资产配置及管理，避免了线下获客、产品销售、投资咨询等人力资本密集环节，节约成本，降低服务门槛，普通投资者缴纳少量费用即可获得服务。 （二）银行在行动 为了适应科技创新带来的外部压力，以及来自内在发展的迫切动力，银行业早已意识到科技力量为己所用的重要性。于是，银行业纷纷开始科技升级、产品升级和战略升级。 1. 科技子公司纷纷成立 2015年，兴业银行成立了其科技子公司——兴业数字金融服务(上海)股份有限公司。2018年4月份，建设银行在国有大行中首家宣布成立科技子公司，建信金融科技有限公司诞生。2019年，北京银行成立北银金融科技有限责任公司(下称“北银科技”);工商银行通过附属机构设立工银科技有限公司(下称“工银科技”);中国银行通过附属机构设立中银金融科技有限公司(下称“中银金科”)。 截至2019年6月末，有10家银行陆续成立了金融科技子公司。已经创建的银行金融科技子公司有9家为银行全资控股，只有兴业银行对旗下兴业数金持股51%。 2. 全方面升级 技术的进步和数据的扩容，使得银行不得不从产品到服务再到战略进行全方面升级。利用技术手段，将金融科技能力、风险控制能力、信用评价能力等进行统一改造与封装。银行正在不断选择用技术手段将过去只能放在自己网点渠道的能力，放到其他渠道，让客户在任何地方都能享受到银行的产品。具体到技术层面，这种能力建设离不开银行的两大技术内核改变：一是银行对接口的封装能力，二是自身IT系统的整合能力。 另外，数据正在成为社会进步的核心驱动力，于银行业而言更是如此。对银行来说，数据的价值可以分为信用价值、关系价值和个体行为表现价值。信用价值是最易变现的部分，其主体掌握在银行手中;支付数据是一种间接的信用衡量参考，其作用主要在于高效精准地拓展新的客户群体;社交信息和互联网表现可作为判断个人价值和企业信用的依据。因此，数据是金融的基础，数据创造信用。 3. 技术服务平台扩张 虽然银行都意识到技术升级的重要性，但是许多银行苦于缺乏技术人员和研发能力，而在技术升级的道路上行动迟缓。也正是由于这样的客观需求，致力于服务金融机构进行技术改造与升级的科技公司越来越多。这里既包括以BAT巨头为代表的互联网公司，也包括国有大行成立的科技子公司，也包括传统金融机构孵化出的科技公司。 以平安集团为例：金融壹账通就是依托平安集团多年来积累的科技能力形成的金融科技公司，围绕平安集团优势利用创新科技实施“金融+生态”的战略目标，着重在金融领域进行技术赋能。 具体而言，金融壹账通可以输出的能力包括：风险控制能力、金融产品创新能力、金融科技支撑能力、金融业务场景及流量、平台集团金融生态资源、数据服务能力，等等。 风险控制能力：基于大数据分析整合能力和金融业务历史风控数据的沉淀，通过人工智能解决方案结合平安银行零售转型风控经验打造出一套成熟的风控服务能力。今年一季度风控使用量3.26亿次。 金融产品创新：通过人工智能、区块链等新技术结合平安系业务和资源优势整合出大量的金融科技创新业务产品。 金融科技支撑能力：平安集团持续加大科技投入，打造全球领先的科技能力ABCD (AI，Block chain，Cloud， DATA)，为金融业务提供全面的、高效的科技支撑。 金融业务场景及流量：整合平安系自有业务场景。包括：保险、汽车场景、大健康场景、商企平台等场景，创新拓展第三方业务场景。 平安集团金融生态资源：整合平安集团全金融牌照生态资源，在平安保险、证券、银行、信托、支付等方面助力金融整体合作。 数据服务能力：历时8年为超过2000家泛金融机构提供超过9亿次数据查询服务，独有的海量数据资源，为人工智能和风控能力提供数据基础支撑。 开放银行的解构价值 （一）开放银行兴起 近两年，在银行生态重构的进程中，一个全新的概念——开放银行诞生了。开放银行的提出最早起源于欧盟支付服务修订法案，要求银行必须开放其数据、开放银行所拥有的而对于第三方相对不公平的优势，以提高整个金融业的环境和效率。 在国外，开放银行的概念更多意味着风控、银行数据等核心金融能力的输出。国内则更多地体现为金融机构与非金融机构合作，实现业务模式、产品、服务和流程的创新与完善。在开放的前提下，非金融机构和金融机构共同发展，从而形成良好的金融生态氛围。…
调查显示84%北京快递小哥月收入8000以下，75%小哥工作不超3年
10月1日国庆当天，作为新兴领域群众代表的快递小哥首次亮相国庆70周年群众游行活动，成为了天安门前史诗般壮美画卷的新符号。随着快递行业规模的持续增长，快递小哥已经成为劳动者辛勤工作的真实写照，他们是新时代城市新青年的缩影，其生存状况和价值倾向对整个社会的经济政治影响也日益凸显。 对此，对外经济贸易大学教授廉思课题组自2018年起历时1年，对北京市范围内的快递小哥群体的人群特质、社会动能、风险压力等进行了系统调研。 顶着炎炎烈日，冒着刺骨寒风，骑着电动车、三轮车，穿梭在大街小巷，奔波在楼上楼下，他们全年无休，把商品送达千家万户。你也许刚从他们手中接过快递，或者每天与他们在街头擦肩而过，他们就是快递员。 2018年我国快递包裹量突破500亿件，作为“最后一公里”的传递者，走街串巷的快递小哥已成为大家“最熟悉的陌生人”。那么，这些深入社区延伸到城市各个角落的快递小哥，究竟是什么样的群体？又具有怎样的人群特质呢？ 课题组通过问卷调查、深度访谈、参与式观察等方式，对北京市范围内（16~35周岁）从事快件/外卖揽收、分拣、封发、转运、投送的青年快递/外卖服务人员（不包括站长及其他管理人员）进行了调研。 调研中对当前中国主要的快递公司按照行业配送类型和所有制形式进行了区分，可划分为传统国营快递（简称为“国营快递”，如EMS和中铁快运）、传统民营快递（简称为“民营快递”，如顺丰、三通一达、京东、百世、德邦等）、新兴民营快递三类（简称为“新兴快递”特点为“即时配”，如饿了么、美团、盒马鲜生配送、闪送等）。 1、快递小哥群体呈现的人群特质 在人群构成上，以环京流入的乡镇男青年为主，家庭化趋势初现。调查显示，超九成以上的（92.32%）北京市快递小哥为非京籍，家乡地主要为环京区域的河北、河南、山西、山东、黑龙江等五个劳动力输出大省。其中，更有超八成（83.33%）的快递小哥出生于乡镇地区。 在性别方面，男性占快递小哥总人数的89.54%，与女性快递从业者（10.46%）相比占绝对优势。结合年龄分布数据，课题组发现，快递小哥并非全是公众所认知的单身“年轻人”。从家庭生命周期的角度来看，虽然其平均年龄为27.62岁，但57.27%的快递小哥处于已婚状态，55.67%的快递小哥都已育至少一个孩子。 已婚比例高带来的是快递小哥初显的家庭化流动趋势，27.66%非京籍快递小哥在京与配偶共同居住，3.65%非京籍快递小哥在京与子女共同居住。在京打拼的快递小哥不仅仅是个体化群像，背后更是一个个需要奋斗支撑的家庭。 在收入保障上，计件制拉大了群内异质性，“游牧化”生存凸显。调查显示，38.53%快递小哥为无底薪计件工资，32.33%的为有底薪计件工资。计件制的工资计算方式虽然在一定程度上保证了劳动者的工作自由，也有利于企业的成本控制，但这类“游牧式”的工资收入无形中加大了其工作压力，需要通过更多的工作量来提升工资收入。 然而，快递小哥为增加收入在追求寄件送件效率的同时，客户投诉风险和交通事故风险也随之增加，由于五险一金等社会保障多与工资收入挂钩，无底薪计件工资收入也不利于快递小哥及其家人医疗、教育、养老、住房资源的积累。 如无底薪计件工资的快递小哥所在公司为其缴纳了住房公积金的比例为29.45%，而有底薪（包括计时和计件）的快递小哥有住房公积金的比例为50%左右，在访谈过程中有快递小哥表示：“住房公积金特别合算，我们如果每月工资有五千，公积金再发一两千，我们每个月的月收入就有六七千了。 另外，对于我们快递员来说，各种交通事故经常发生，如果没有五险一金，发生交通事故后的损失完全要由快递员自行承担，所以工伤保险和医疗保险大大减轻了我们在这方面的负担。”这位快递小哥表示，正是由于公司为其缴纳了五险一金，且他为直营正式员工，他的女儿才得以在北京上学。 快递小哥的收入总体水平并不高，月收入集中在3000~8000元之间（占比84.11%），而月收入超过1万元的个体在快递小哥中并不常见，仅有3.09%。平均之下快递小哥的月均工资在6000元左右。虽然快递行业整体收入不均，但恰恰正是这些高收入的快递小哥成了行业标杆，是吸引更多的年轻人进入快递行业的魅力所在。 在职业发展上，学历经验限制了就业范围，内卷化属性显现。快递小哥职业稳定性不高，从业时间短且工作更换频繁。调查显示，74.29%的快递小哥累计在快递行业的工作时间不超过3年，从业时间的峰值组出现在1年左右。“工作收入低”“工作没有发展前途”是调查中排名前两位的“最近一次更换工作的主要原因”。 虽然快递小哥工作更换频繁，但其职业半径集中围绕在快递及其周边行业居多，如货运、保安、餐馆服务员等类型。职业内卷化是快递小哥职业发展的显著特征，这一特征与其受偏低的受教育水平及高强度的工作特性相关。每月平均27天每天平均11个小时的快递工作极大程度上降低了快递小哥在其他行业探索或深造学习的时间和机会。 在生活方式上，群体性合住但独立性休闲，伴居化特征突出。为节省居住成本，快递小哥多生活于“群居”环境。从居住房屋类型来看，72.10%的快递小哥处于与其他非家属人员共享居住空间的“群居”的状态，“群居”类型包括员工宿舍、平房合租、楼房合租、租住地下室、借住他人房屋等。在这种“群居”环境中，快递小哥与其他同居者在职业、年龄等方面可能都具备相类似的特征，特别是居住在员工宿舍中的快递青年基本都在同一家快递公司共事，处于熟人网络的可能性极高。 虽然快递小哥多居住在“群居”环境之中，但其业余生活多以睡觉、家务等独立性休闲活动为主。而用于朋友聚会的比例（16.55%）相对较低。同时可观测到快递小哥的手机使用频繁，网络载体中微信、微博是快递小哥获取各类信息的主要来源。他们在业余时间的上网主要用于看新闻（39.91%）、看腾讯、爱奇艺等视频（34.17%）、网络社交（微信、QQ等）（28.37%）、看抖音、快手等短视频（27.66%）和打游戏（24.37%）上。 在融入心态上，来而不留与融而难入并存，浮萍化心态显著。快递小哥对北京的热爱强烈而显著。调查显示，70.86%的快递小哥同意“我喜欢北京”，69.04%的同意“我关注北京的变化”，63.89%的同意“我很愿意融入北京人当中，成为其中一员”，63.94%的认为“自己为北京发展做了贡献”，可见快递小哥对快递行业于北京贡献的认可度较高。 另一方面，不少快递小哥也展现出融入北京生活的困难。仅48.23%的快递小哥同意“我觉得北京人愿意接受我成为其中一员”，53.79%的同意“我感觉北京人看不起外地人”，只有26.83%的快递小哥认同“北京离不开我”这一看法，25.47%的快递小哥认为“自己已经是北京人了”，渴望融入但难以融入的状态十分明显。 快递小哥一方面是对北京热爱和融入的期待，而另一方面却是“来而不留”的“候鸟式”迁徙。调查显示，流入北京的快递小哥中，75.75%在北京的时间不超过5年，仅15.43%户口为非京籍户口的快递小哥表示未来不会离开北京，打算未来离开北京的快递小哥中，6成将在5年内离开。北京的生活成本高是快递小哥未来选择离开北京的主要原因。 2、快递小哥群体蕴藏多重社会动能 快递小哥在助推国民经济发展、提高人们生活品质中扮演了重要的角色，是现代生活的重要成员，蕴含着联结城市区块、城市就业压力、构建熟人网络、促进能量交换等社会动能。 互联网经济下，推进城市区块链交互共享的动力集成。随着智慧零售的加速发展，物流成为其重要的环节，快递小哥作为物流的最后一环，成了驱动城市区块链接的动力总集成。 快递行业的快速发展和人们对于快递的需求使得快递小哥能延伸到城市的各个角落，且片区化的承包制度使得快递小哥对其所辖区域了如指掌。快递小哥在做好快递工作的同时，也在向社会贡献自己的价值，在宣传消防安全、发放防诈骗传单、清扫社区等方面发挥着自己的作用。 调查显示，65.13%的快递小哥表示在送外卖或者快递的过程中帮助过他人，10.93%参与过社会公益活动，在给警察提供可疑人员信息、调解邻里关系方面也起到了一定的作用。 近年来，不断有新闻报道快递小哥的优秀事迹：每日优鲜快递小哥因救火事迹入选“当代骑侠”、韵达公司快递小哥马俊宏冒雨在街头守候无盖地井等，各类暖心事件为快递员正能量形象不断加分。 城镇化进程内，撑托乡镇青年人平稳落脚的软着陆缓冲区。快递行业对学历、技能的要求相对较低，逐渐成为乡镇青年来到城市工作的首站。调查显示，83.33%的快递小哥来自乡镇，89.96%为外地户口，75.24%为外地农业户口，快递行业相对较低的准入门槛给予了乡镇青年平稳落脚城市的软着陆缓冲区。 同时，快递行业中独特的师徒制设计，使得很多刚入行的青年都会有“老”师傅带领熟悉业务，并在一定时候给予关怀，调查显示，有50.77%的快递小哥表示接受过师傅的帮带培训，在遇到客户投诉或交通事故时也会向师傅求助。当快递小哥熟悉了这个城市后，他可以选择继续留在快递行业，也可以再去另觅职业。 快递行业的快速发展为国家提供了大量的就业岗位，在一定程度上缓解了城市的就业问题。但另一方面，由于快递小哥的学历不高、家庭资源相对有限，他们大多希望通过自己的体力劳动，来弥补自身技能的不足。 虽然已有不少快递企业意识到知识技能的重要性，对从业人员开展了相关的教育培训，但整体来看尚未达成行业共识，缺乏正规划、系统化的培训体系，快递小哥的自身技能和综合素质远远落后于行业发展的速度。 同时，如前文所述，师徒制是快递行业管理员工的一大特点。快递小哥围绕师傅自由组成团队去解决问题，没有正式的组织边界，这种组织自我完善、自我驱动、自我进化的能力很强。 3、快递小哥群体承受的风险压力 作为快递物流网络的神经末梢，快递小哥群体是连接“货”与“人”的关键节点。与此相伴，快递物流网中所内生的诸多风险也会随之传导至他们，无论是送达延迟引发的客户发泄投诉，抑或是运输途中潜藏的安全隐患，再或是爆仓爆单带来的过劳风险，还有遭受欺诈引发的次生法律纠纷……凡此种种，都会在一定程度上给快递小哥的工作生活带来诸多困扰，导致消极情绪的积累，成为快递小哥群体的切身“痛点”。 投诉歧视高发，引发不公平感积聚。调查显示，38.24%的快递小哥表示“在过去一年中遭受过职业方面的歧视”；同时，有42.43%的快递小哥认为工作的主要难点是“用户不理解，投诉压力大”81.33%的快递小哥表示自己曾遭遇过“客户态度不好”的情况，71.33%的快递小哥表示自己曾遭遇过“被客户投诉”的情况。16.02%的快递小哥认为“社会尊重度低”是导致公司快递员离职的主要原因，且新兴行业快递小哥比传统行业可能还要多面临商家的刁难。 超时压力传导，酝酿交通安全隐患。为了督促和激励快递小哥能够在规定的时间内接单和送达，快递行业制定了相应的奖惩机制，如夜间单补助和超时单扣款等。 在这种背景下，快递小哥在日常的交通运输途中“抢时间”心态突出，甚至不惜交通违规，加之其运输工具的安全隐患属性，交通安全问题成为困扰快递小哥的又一“痛点”。高达39.24%的快递小哥表示在送快递过程中遭遇过交通事故。更值得担忧的是，仅有32.98%的快递小哥有公司提供的意外险，另有16.31%的快递小哥自行参加了意外险，也就是说只有不到五成的快递小哥纳入了保险保障。 计件激励异化，被动承载过劳风险。长时间的高强度工作对快递小哥的身心健康造成一定的负面影响。46.10%的快递小哥表示工作压力大，46.22%觉得压力一般，只有7.68%的快递小哥觉得工作压力小或完全没压力，凸显过劳工作带给快递小哥的心理不适。而在身体健康层面，饮食不规律引发的胃病、重体力劳动导致的腰肌劳损、送货途中无暇如厕的憋尿等都是困扰快递小哥群体的健康问题。 赔付风险转嫁，遭受纠纷次生损失。作为尚处发展阶段的新生事物，中国新兴物流体系还不健全，制度管理尚不规范，存在诸多物流管理漏洞，诸如运费价格不统一、单货不匹配、信息化系统不健全等问题。这些因物流管理而存在的漏洞被转嫁到快递小哥身上。另一方面，在日常工作中，快递小哥经常遇到一些极端情况，如不法分子的恶意欺诈、快件或交通工具被偷、丢件少件及延误送件伴生的赔付纠纷。 劳动关系复杂，员工权益难以保障。调查显示，国营行业员工福利最好，不仅在法定福利“五险一金”方面在三类快递行业中覆盖率最高，而且还可以享受到餐补、高温补贴、交通补助等福利。 而新兴行业快递小哥福利水平最低，不仅在法定福利“五险一金”方面覆盖率较低，分别仅有7.80%、15.60%、4.96%、21.63%、3.19％和2.84%的新兴行业快递小哥享受公司提供的养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。 4、做好快递小哥管理服务工作的思考 未来应坚持政策扶持和行为规范相结合，坚持政府引导和自我管理相结合，更好地发挥快递小哥群体在促进中国特色社会主义现代化事业方面的重要作用。 凝心聚力，积极引导。建立健全制度安排，构建快递小哥多层次利益表达机制，定期安排快递小哥代表与邮政主管部门、企事业单位、群团组织交流座谈；依托各级团校和高校共青团开展快递小哥职业培训和技能培训，把思想道德建设融入培训内容；引导快递员进行合理的职业规划，增强快递员的职业认同感；进一步强化对快递小哥的交通安全知识、交通安全意识和交通安全行为的培训，建立定期考评制度，确保快递员文明出行、安全出行。 精准服务，分类施策。坚持用人性化、开放式和服务式理念，需进一步完善社会保障制度，完善就业、劳动权益保护机制，规范快递小哥的工资标准、合同条款、商业保险、纠纷解决等内容。在发生快递纠纷时，群团组织应为快递小哥提供法律援助、劳资纠纷咨询等，提供心理疏解；同时，继续做好对快递员的日常关怀，改善他们的交通工具、通信设备和休息站点等；鼓励企业建立帮扶互助保障基金，对快递小哥的重大疾病、安全事故、意外伤害等给予一定的帮扶。 创新机制，规范管理。加强快递小哥的信息采集与录入，创建数据库，加强动态管理，提高管理的科学化水平。邮政、住建、民政、商务等部门要重视快递服务进社区工作，积极引导社区居委会、物业服务企业与快递企业开展合作，及时协调解决工作中遇到的相关问题。
十一假期消费酒水消费大幅增长
商务部最新数据显示，今年十一黄金周，购物、餐饮等传统消费亮点纷呈，旅游、文化、体育等新兴消费蓬勃发展，夜间经济、首店经济成为新亮点，个性化、品质化、智能化引领消费升级大潮，生活必需品市场供应充足，价格总体平稳。据商务部监测，10月1日至7日，全国零售和餐饮企业实现销售额1.52万亿元，比去年同期增长8.5%。餐饮消费红火兴旺。婚宴、亲朋聚餐、在线订餐成为国庆餐饮市场主角，大众化、特色化餐饮备受青睐。黄金周期间，重庆、青海、湖北、四川、江苏等地重点监测餐饮企业营业收入同比分别增长17.0%、16.3%、15.7%、14.0%和11.3%。 据阿里巴巴发布的《2019“十一”黄金周消费数据报告》显示，国庆前3天，就有300万人次在天猫超市抢购飞天茅台，今年十一黄金周的白酒成交额同比增长12倍。 据苏宁发布的《2019国庆出行消费报告》数据显示，国庆期间零食类销售同比增长140%，购买者以30~40岁年龄段最多，占比20%；酒水销售更是大幅上升，酒水类销量同比增长174%，购买者以30~40岁年龄段最多，占比18%。在酒水消费上，10月1~7日，白酒、黄酒、啤酒销量同比增长96%、158%和124%。
报告速递 – 2019年中国都市人群保险消费理念白皮书
前言 如今这个时代，保险已经成为一个必需品。大家讨论的好像不再是“要不要买保险？”“为什么要买保险？”，而是“我要怎么买？”“我找谁买？” 是不是这样呢？别人是怎么考虑的呢？ 前不久，中宏人寿保险有限公司携手全球知名咨询机构益普索（中国）咨询有限公司，以“都市人群保险消费理念洞察”为主题开展了相应的研究活动，并基于调研发现编制成《中国都市人群保险消费理念白皮书（2019）》。 白皮书从都市人群的保险意识现状出发，深刻洞察不同客群的保险需求，保险购买行为，及保险产品和服务偏好，并从中洞察市场及行业的未来发展趋势。 1 国民保险意识增强 整体来看，国民对于保险的认知趋于成熟，对保险的保障功能也愈加认可。国民对于保险的信心增强。越来越多国民将保险作为家庭保障的必备工具。中国市场的保险深度提升到4.22%，密度稳健提升至2724人民币。 虽然进展良好，但是和世界上主流的发达国家比，我们还有非常大的提升能力。这也是为什么很多保险巨头纷纷压住新兴发展中国家，大力拓展亚洲业务的原因了。 如上图所示，是瑞再研究院在2017提供的一个数据，我们可以看到，相比美国（7.1%， 4216），日本（8.6%，3312），英国（9.6%， 3810），法国（8.9%，3446）而言，我们保险（4.6%，384）的密度和深度进一步提升的潜力非常大。但是2017年中国的寿险和非寿险的保费规模增长分别达到了21.1%和10.2%，基本上整个新兴市场的保费规模增长都跟着中国走的。虽然俄罗斯的寿险市场也突飞猛进，但是成绩并不稳定。在2007年以来，十年的时间里，中国的非寿险领域的保费规模实现了平均10%的增长率。 2 全员皆保，投保意愿持续上升 超过九成的家庭已经或计划为2个及以上家庭成员（从家庭经济支柱到子女，以及父母）投保。 近半数消费者（47%）用家庭收入的10%甚至更多进行投保，而未来消费者愿用家庭收入的10%甚至更多进行投保，而未来消费者愿用家庭收入的10%甚至更多用来投保的比例则有望提升至近七成（66%）。 3 获取保障是主要动机 除核心的保障因素外，新富人群更多为了孩子将来有保障，富裕/高净值人群则更多因小父母为自己配备保险，具有保险意识。 都市保险消费者普遍将保险配置视为长期规划，持续加保意愿强。具有吸引力的产品、自身收入、人生阶段的改变，抑或是宏观环境的变化等因素都会激发消费者考虑加保。 4 不同人群保险的配置差异 整体来看，各有不同。 大众人群 / 新富人群 希望可以通过保险获取保障，而保障是他们购买保险的重要初衷，在实际操作过程中，他们也更倾向于优先配置保障型产品。 同时投保以家庭为单位的话，这两类人群都优先考虑为家庭的经济支柱投保，出于性价比考虑，也愿意早点为子女投保。但是他们在产品的选择方面，容易片面的追求保险的性价比，即一款产品兼顾保障的全面性，有更高保额和更广的保障范围。 富裕和高净值人群 保险是他们作为资产配置的重要工具之一。他们也很认同保障型产品的保障功能，但更注重储蓄型产品的配置。他们在做保单配置的时候，会尽可能的为每一位家庭成员的提供保障，尤其注重为下一代的长远保障规划（例如：教育储蓄），有意愿的话，会更注重从财富风险管理的角度切入（年龄越大，越应该考虑低风险的投入），灵活调整保险的投入，从而实现保险投入价值的最大化。 5 都市人群保险产品偏好 健康保障的配置更为迫切。健康是一切的基础，因而诸如重疾险和医疗险类型的健康保障是普遍认为需要最先配置的保障。在健康保障产品中，重疾险最受关注。 家庭经济宽裕/年龄增长时，更关注储蓄型/寿险产品配置。在确保基础的健康保障已经配置后，当家庭经济状况较宽裕时，或是随着年龄增长，会重点配置年金险/寿险产品。年金险产品的保险金可作为赠送子女的一笔财富，以备其未来教育/婚嫁/创业的资金需要，亦可作为自己的养老金；而寿险产品的保险金，可作为一笔财富传承给家人。 对于高净值人群而言，他们对于财富管理有较强的观念和规划性，且资产配置方式多元化。注重从风险平衡和财富管理周期的角度，去规划不同资产配置的工具组合。储蓄型产品是他们常用于中长期财富管理及平衡财富风险的重要工具之一，亦是其考虑作为资产传承的方式之一。 大部分高净值人群，对于风险的预期会更加乐观，承受风险的能力也更强。因此在选择储蓄型产品时，也会勇于尝试具较大增值潜力的产品。当然保险只是他们所有资产配置中的关键一环，除此之外，股票，基金，海外资产都是比较受欢迎的。 6 保险购买决策洞察 面对市面上琳琅满目的产品，购买前做功课少不了。“保险公司官方渠道”和“保险营销员”是目前消费者收集相关信息的主要方式。与此同时，消费者的信息渠道呈现多元化，消费者亦会通过第三方人员/身边朋友/互联网等渠道了解对比产品。 区分来看： 大众人群/新富人群：决策介入度较高 1、保险投入对其而言是较重要的决策，因而会在品牌和产品的选择上花较多时间和心思； 2、对比不同产品特色，对品牌资质/背景以及口碑做深入了解，研究具体的条款等等； 3、充分利用各种线上线下渠道，多方信息佐证； 4、将营销员作为参考，同时也会参考其他渠道信息，综合考虑后，自己再做进一步判断。 富裕人群/高净值人群：决策介入度较低 1、事业繁重，加之保险仅仅是作为众多财富管理工具之一，不愿花过多的时间和心思在产品对比上； 2、尤其看重营销员的专业素养及个人品质，对营销员的硬性和软性要求较高。
【今日头条】我国医疗器械未来发展的机遇与挑战盘点
研究显示：随着我国改革开放的进一步深入，社会建设、经济建设、文化建设等都进入一个新的发展时期。在这一大的社会背景下，公众对医疗的需求逐渐增加，其中医疗器械的创新发展保持快速、健康的态势，监管政策也将进一步完善。 在过去的两年中，作者系统地对行业的发展进行了研究，通过对过去20年我国医疗器械行业发展轨迹和所取得成绩的梳理，判断，未来十年我国医疗器械行业发展将进入到快行道。 尚普咨询分析师王乐分析和总结了现阶段我国医疗器械行业的发展，可以将面临的机遇和挑战总结为以下方面： 1、国家政策环境利于行业发展 2017-2018年各项政策的密集出台和落实，良好的法规环境让行业已经感受到了“最好的时代”的到来;2015年政策提出“医养结合”为重点;2016年《健康中国2030》出台，以及全国卫生与健康大会把“健康中国”上升为国家战略;2017年实施《中国制造2025》，加快从制造大国转向制造强国。尤其是创新医疗(8.30,-6.00%)(002173.SZ)器械审评审批的建立、MAH制度的建立等，政策方面巨大利好，行业未来发展充满期待。 2、市场持续扩容 过去五年我国医疗器械行业持续保持在约15%的复合增长率，预计未来10年我国医疗器械行业增幅将保持在年均10%以上，我国医疗器械与药品销售额的比例当下约为0.25∶1，未来有望进一步的提升，在这轮医疗器械的“黄金发展期”中，达到或超过发达国家1∶1的目标也并不是天方夜谭。 盈海咨询是一家专业的数据采集公司，2005年成立，我们服务的客户80%以上均为世界500强企业以及行业知名企业；经过多年的发展，建立了适合中国社会调查的独有调查网络，可提供全方位市场调查跟踪服务。咨询电话：010-86399425
深圳失信人最高金额100万元；腾讯反欺诈白皮书：70后受骗重灾区
腾讯110平台发布的《中老年人反欺诈白皮书》显示，2019年上半年，腾讯110平台共受理中老年人受骗举报量超过2万次。其中，97%受骗的中老年人曾遭资金损失，涉案金额从百元到数万元不等。白皮书显示，从诈骗受害人群来看，45-50岁的70后群体受骗占比超过65%，位居榜首。 盈海咨询是一家专业的市场研究公司，2005年成立，我们服务的客户80%以上均为世界500强企业以及行业知名企业；经过多年的发展，建立了适合中国社会调查的独有调查网络，可提供全方位市场调查跟踪服务。咨询电话：010-86399425
【新浪看点】“互联网+”将与医疗结合趋势明显，发展潜力巨大
研究显示：互联网+”正全面融入金融、交通、医疗、保健等与养老服务相关的家庭服务业。不过，业内人士指出，“互联网+养老”作为新兴业态，尚处于初级阶段，考虑到老年人群体的特殊性，其培育发展仍然面临着盈利模式、群体培育、路径保障等诸多挑战。“以老年健康管理为例，用来监测老年人健康状况的家用医疗器械普及率较低，没有现实数据上线汇集，健康管理的模式更多停留在通过社区门诊或医院体检获得数据;专业化护理人才短缺，老人遇到跌倒、疾病等意外状况时，仍更多依赖相对封闭和集中的医疗资源;养老行业还未建立质量管理、风险预防、评估评价、纠纷处理、信息互联互通等共同认可和遵守的标准和规范。”民政部社会福利和慈善事业促进司老年人福利处副处长孙文灿认为，如何盘活现有资源，开发互联网老年金融，形成集支付、信托等为一体的集约化金融服务平台，也将会是一个跨界难题。 尚普咨询分析师王乐表示：从基础载体和服务供给来看，“互联网+养老”还需要大平台、服务商和专业化环节3类主体。居家老年人的基本信息，包括家庭收入状况、身体状况、子女情况等核心信息，是开发O2O平台和服务投放的基础。在服务商层面，面对老年人的多元化需求，还应当采取购买服务、公私合作等模式，鼓励支持更多的互联网企业、社会化服务商，围绕老年人需求提供标准化、开放性的居家服务及健康管理等服务项目。 盈海咨询是一家专业的广告效果评估公司，2005年成立，我们服务的客户80%以上均为世界500强企业以及行业知名企业；经过多年的发展，建立了适合中国社会调查的独有调查网络，可提供全方位市场调查跟踪服务。咨询电话：010-86399425
【凤凰网】未来早教行业将步入快速发展及成长的阶段
早期教育是指从儿童出生到小学以前的阶段(国际上对早期教育的年龄范围是0～8岁)的教育，也有部分人把儿童出生以前的孕期胎教归入早期教育行列。早期教育根据孩子生理和心理发展的特点以及敏感期的发展特点进行有针对性的指导和培养,为孩子多元智能和健康人格的培养打下良好的基础。 从全球范围看，早教行业是21世纪的朝阳行业，是目前乃至以后发展潜力最大、收益最为丰厚的行业之一。全球的早期教育市场发展迅速，近年来早期教育的经济收入始终以7%-8%的速度增长，2017年全球早期教育市场的营业额达到3150亿美元。 据中国独立第三方行业研究与投融资咨询机构尚普咨询发布的《中国儿童早教市场研究发展报告》来看： 在国外特别是西方国家，早期教育已有数十年的发展历程，而国内早教行业起步较晚，共经历了五个发展阶段。 第一阶段：萌芽期，1998年北京市成立了全国第一家早教机构，早教行业于1998-1999年开始萌芽; 第二阶段：井喷期，2001年政府开始加大对早教的关注程度和投入力度，以北京市为例，2001年北京市出台《北京市学前教育条例》，该条例明确指出北京市将要加大力度开展早期教育。在政策的扶持下大批早教企业出现，早教行业迎来发展的“井喷期”，但该阶段的早教企业运作模式较为初级; 第三阶段：重创期，2003年全国范围内蔓延的非典对早教市场造成重创，大批非专业、实力不足的小微早教机构被淘汰，国内的早教市场被重新洗牌。 第四阶段：重塑期，2005年国外具备雄厚实力的早教企业，如天才宝贝、亲亲袋鼠、创艺宝贝等，开始进驻中国，早教市场逐渐复苏。 第五阶段：蓬勃发展期，近几年，伴随国际知名品牌的进驻，及国内成长起来并建立品牌竞争力的国内名牌的逐步扩张，国内市场的早教机构开始步入规范有序的发展期。 图表 1 中国早教行业发展历程 目前，早教机构在一线、二线城市获得充分发展，与此同时，知名早教机构也开始逐步向三四线城市渗透。可以预计在不久的将来，早教机构在我国的三、四线城市也将蓬勃发展。 据统计，2017年我国早教领域的市场规模已达到3900亿元，而未来伴随着目标群体规模的扩大、二孩的全面放开、国家教育政策的支持、居民经济水平的提高、对教育重视程度的加深等，未来我国早教行业的市场规模将进一步扩大。预计2018年，我国早教行业市场规模将达到4400亿元左右，而到2020年，我国早教行业市场规模预计将逼近6000亿元。 图表 2 2013-2020年中国早期教育市场规模分析预测 自建国以来，我国先后共经历三次婴儿潮，分别是1951年(1949年建国后)、1962年(1959-1961年三年自然灾害后)及1986-1990年(第二轮婴儿潮人口进入适育期)。 而现阶段正处于第三轮婴儿潮人口进入适育期，我国第四次婴儿潮将到来。 图表3 1978-2016年中国新生儿出生率趋势图 20世纪80年代开始，我国严格推行了以独生子女政策为核心内容的计划生育政策。但自2011年以来进行了生育政策的逐步调整：2011年11月，各地开始全面实施双独二孩政策;2013年12月，中国实施单独二孩政策;2015年10月，中国共产党第十八届中央委员会第五次全体会议公报指出，实施了30多年的独生子女政策正式宣布终结，我国开始全面实施二孩政策。 随着我国“全面二孩”政策落地，未来我国生育率将有望进一步上升。 分析师张津菁认为，预计在2020年前，预计未来三年将成为生育高峰期，每年都将多出200万左右的二胎新生儿。而新生儿(含一胎及二胎)数量的增多将不断激发中国早教市场规模的增长。 图表 4 20-2020年新生儿数量情况/万人 《中国儿童早教市场研究发展报告》，该报告是基于目前国家政策形势，国民经济走向以及行业整理发展情况得出的调研分析报告，尚普咨询预测未来早教行业将步入快速发展及成长的阶段。 盈海咨询是一家专业的市场调查公司，2005年成立，我们服务的客户80%以上均为世界500强企业以及行业知名企业；经过多年的发展，建立了适合中国社会调查的独有调查网络，可提供全方位市场调查跟踪服务。咨询电话：010-86399425
2019数字经济发展与就业白皮书
谋定研究中国智库网 万赢信 谋定 经信采编：4月18日，由中国信息通信研究院主办，数字经济推进方阵、数字中国产业发展联盟中国经济和信息化研究中心承办的“2019中国数字经济发展论坛”在京召开。本次论坛的主题是“壮大数字经济，推动高质量发展”，论坛由中国信息通信研究院副总工程师陈金桥主持。中央网信办、工业和信息化部和中国经济和信息化研究中心相关领导出席并发表致辞，来自国家统计局、国资委、国务院发展研究中心、地方政府部门的领导，以及国际机构、科研院所、行业协会、高校和企业的代表，共计四百余人参会。 图示：中国信通院总工程师余晓晖在白皮书发布现场为大家带来深度解读。 会上，中国信息通信研究院总工程师余晓晖发布《中国数字经济发展与就业白皮书（2019年）》（以下简称《白皮书》）。《白皮书》显示，我国数字经济持续快速发展，2018年我国数字经济规模达到31.3万亿元，增长20.9%，占GDP比重为34.8%。各地数字经济发展成效显著，广东省规模最大，超过4万亿元；贵州省增速最快，超过20%；北京市占比最高，超过50%。 数字产业化结构优化，2018年数字产业化规模达到6.4万亿元，占GDP比重为7.1%。其中，软件和信息技术服务业、互联网行业增长较快，收入同比分别增长14.2%和20.3%。产业数字化深入推进，2018年产业数字化规模超过24.9万亿元，同比名义增长23.1%，占GDP比重27.6%。 工业、服务业、农业数字经济占行业增加值比重分别为18.3%、35.9%和7.3%。数字化治理能力全面提升，我国数字化治理已逐渐形成多方共治格局，依法治理、协同治理能力不断提升，营造出规范有序、包容审慎、鼓励创新的发展环境。数字经济吸纳就业能力显著提升，2018年我国数字经济领域就业岗位为1.91亿个，占当年总就业人数的24.6%，同比增长11.5%，显著高于同期全国总就业规模增速。 在主题演讲环节，国务院发展研究中心市场经济研究所所长王微表示数字科技是数字经济核心生产力，推动传统产业创新转型。工业和信息化部中国经济和信息化研究中心主任万祥军表明：与制造业深度融合，持续深化数字经济行业应用。他说：“下一步，工业和信息化部将加快信息基础设施建设，加强工业互联网、物联网等新型基础设施布局；大力发展软件产业，推动关键软件突破；推动产业数字化，引导制造业数字化、网络化、智能化转型；推动数字产业化，推动社会数据资源高效汇聚、协同开发和合理利用。” 全国科技振兴城市经济研究会理事长胥和平表示科技创新密集突破、产业变革深入推进，数字经济成为引领创新、推动产业变革的新动能。浙江省工业和信息化研究院院长兰建平表示浙江省把数字经济作为“一号工程”，构建以数字经济为核心、新经济为引领的现代化经济体系。华为公司高级副总裁、数字转型首席战略官车海平表示数字经济牵引ICT产业及智能基础设施升级，推动电信行业整体产业链的数字化转型。徐工信息工业互联网事业部副总经理张毅表示汉云工业互联网平台提供设备级、企业级、行业级多场景解决方案，瞄准痛点难点问题，为客户提质、降本、增效。北京大学光华管理学院董小英副教授从战略、资源、能力、资产和结果层，分析了企业数字化转型的发展模式和路径。 在圆桌对话环节，北京邮电大学计算机学院执行院长苏森，腾讯研究院竞争政策办公室首席经济学顾问吴绪亮，华为公司战略研究院首席分析师肖伟春，北京大学市场与网络经济研究中心研究员陈永伟，西安邮电大学经济与管理学院院长张鸿，贝壳找房产品技术运营中心总经理伊凯，中国信通院政策与经济研究所副所长何伟，围绕“壮大数字经济，推动高质量发展”展开了深入讨论。 白皮书前言 党的十九大以来，习近平总书记就加快发展数字经济发表了一系列重要讲话，对“实施国家大数据战略，构建以数据为关键要素的数字经济，加快建设数字中国”等工作做出重大战略部署。2018年11月在G20阿根廷峰会上，习近平总书记再次强调，要鼓励创新，促进数字经济和实体经济深度融合。2019年政府工作报告明确指出，深化大数据、人工智能等研发应用，培育新一代信息技术、高端装备、生物医药、新能源汽车、新材料等新兴产业集群，壮大数字经济。发展数字经济，对贯彻落实党中央、国务院决策部署，深化供给侧结构性改革，推动新旧动能接续转换，实现高质量发展，意义重大，机遇难得。 我国数字经济持续快速发展 2018年，我国数字经济规模达到31.3万亿元，按可比口径计算，名义增长20.9%，占GDP比重为34.8%。各地数字经济发展成效显著，广东省规模最大，超过4万亿元；贵州省增速最快，超过20%；北京市占比最高，超过50%。 数字产业化结构优化 2018年数字产业化规模达到6.4万亿元，占GDP比重为7.1%。其中，软件和信息技术服务业、互联网行业增长较快，收入同比分别增长14.2%和20.3%。信息消费、数字经济领域投资、数字贸易等需求活力不断释放，助力数字产业化发展。 产业数字化深入推进。2018年产业数字化规模超过24.9万亿元，同比名义增长23.1%，占GDP比重27.6%。工业、服务业、农业数字经济占行业增加值比重分别为18.3%、35.9%和7.3%。地方转型实践案例不断涌现，在离散型行业中，如北京、浙江等省市的计算机、通信和其他电子设备制造业，江苏、重庆等省市的汽车制造业，在流程型行业中，如浙江、广东等省市的化学原料和化学制品制造业，广东、四川等省市的医药制造业，利用数字技术进行数字化转型，有效降低企业交易成本，提升运营效率。 数字化治理能力全面提升 长期以来，我国政府秉持着鼓励创新、包容审慎的原则，为数字经济的活跃发展提供了宽松环境。同时，数字经济的发展，也推动着数字化治理实践不断适应和完善。我国数字化治理已逐渐形成多方共治格局，依法治理、协同治理能力不断提升，营造出规范有序、包容审慎、鼓励创新的发展环境。 数字经济吸纳就业能力显著提升 2018年我国数字经济领域就业岗位为1.91亿个，占当年总就业人数的24.6%，同比增长11.5%，显著高于同期全国总就业规模增速。其中，第三产业劳动力数字化转型成为吸纳就业的主力军，第二产业劳动力数字化转型吸纳就业的潜力巨大。 中国信通院已连续五年发布数字经济白皮书，测算方法被纳入G20《数字经济测算工具箱》，测算结果被广泛引用。2018年，在延续以往研究的基础上，本白皮书体现了数字经济由“两化”（数字产业化、产业数字化），扩展到“三化”（数字产业化、产业数字化、数字化治理）的发展过程。同时，白皮书对产业数字化转型进行了深入研究，对数字化转型的内涵、机理等进行了分析，并根据行业和企业数据库，测算了典型行业数字化转型潜在空间，希望研究成果能对社会各界提供借鉴和参考。白皮书仍有诸多不足，望请各界批评指正。 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24…
《中国汽车产业发展报告（2019）》在京发布：谁将主导未来汽车产业链？
摘要：“未来由汽车制造商占据塔尖地位的产业金字塔将发生变化，掌握消费者出行意愿、出行习惯等数据的大型移动出行平台公司具备未来汽车定义和产品开发设计的潜力，有可能成为汽车产业金字塔的塔尖。”10月10日，《中国汽车产业发展报告2019》对汽车产业未来发出预测。 “未来由汽车制造商占据塔尖地位的产业金字塔将发生变化，掌握消费者出行意愿、出行习惯等数据的大型移动出行平台公司具备未来汽车定义和产品开发设计的潜力，有可能成为汽车产业金字塔的塔尖。”10月10日，《中国汽车产业发展报告2019》对汽车产业未来发出预测。 此外，部分实力雄厚的一级供应商可能加快在产业金字塔上的位置跃迁，提升电动化、智能化配套能力，巩固与整车厂的合作，甚至可能以科技公司的身份直接跨界进入出行服务生态系统的某些战略环节。 当天，以“面向未来出行的汽车产业变革与协同发展”为主题，由大众汽车集团(中国)、国务院发展研究中心、中国汽车工程学会联合编著的《中国汽车产业发展报告(2019)》(2019汽车蓝皮书)(以下简称《报告》)在北京正式发布。 “在新工业革命的背景下，5G、云计算、物联网、大数据、人工智能等新技术发展日新月异，未来出行方式的全面变革，会极大地改变汽车制造业和服务业的面貌，并对城市交通结构、基础设施、能源结构和空间布局等产生深远的影响。” 国务院发展研究中心副主任隆国强在发言中指出。 因此，在内容上，《报告》聚焦未来出行领域，并从整体产销、企业经营等方面深度综述了2018年中国汽车产业的整体态势。 《报告》通过对产业开放、全球投资并购与产能布局等前瞻性话题的分析，概述电动化、智能化、共享化变革与融合发展的大趋势，探讨未来出行趋势、出行场景、产业变革、协同发展及政策框架，为中国汽车产业未来发展及政策创新提供建议。 国务院发展研究中心产经部副部长石耀东认为，未来汽车产业链的延伸是汽车蓝皮书研究需要进一步探讨的领域，汽车电动化、智能化发展将影响现有的汽车价值链、供应链，未来的汽车生态将不再是传统的产业金字塔形式——一级供应商、二级供应商和三级供应商架构，而将是一个新的架构。 “我们需要建立的生态有可能是新的架构，不一定是过去传统汽车产业领域里由跨国公司来主导的、由不同层级供应商组成的所谓金字塔式的生态。在全新的产业生态体系下，会对汽车产业以及相关价值链、供应链、产业链带来一些深刻的影响。” 石耀东在接受记者采访时表示。 市场淘汰赛加速 “今年汽车市场负增长已成定局。” 中国汽车工程学会名誉理事长付于武认为，车市淘汰赛已经开始，这次经济下行从供给侧、结构性给汽车产业带来的大变革未必是坏事。目前不仅国内的一些汽车制造商和零部件制造商，个别跨国车企都面临着淘汰。 根据中国汽车工业协会统计的数据，继去年汽车产销首次出现负增长后，今年1-8月，国内汽车产销分别为1593.9万辆和1610.4万辆，比上年同期分别下降12.1%和11%。 “我们统计的10万家零部件企业，其中约有8万家是低水平重复建设，这些很大部分都是要被淘汰的。”付于武告诉记者， “以年营收2000万以上为基准，目前符合条件的中国专营零部件企业数量已超过10万家，如果算上兼营的，则数量更多。这样看来，淘汰的数量也会更多。” “竞争可以促进市场和行业的发展，最终的受益者肯定是消费者。”面对已经开启的市场淘汰赛，大众汽车集团(中国)执行副总裁刘云峰表示。 因此，没有规模产量和技术、平台的支持，过多的制造商只能引起产业过剩。对于中国市场而言，汽车产业长期持续的发展，要求车企能够做强做大。 同时，付于武认为，虽然现在中国车市遭遇了所谓的寒冬，但并不代表中国汽车产销量就止步于3000万辆。经济的不景气存在多重因素，汽车只是晴雨表，对中国汽车市场要有信心。 “汽车市场遇到了拐点，但我认为，这是平台调整期，中国市场有一定的或相当的空间，大概在4000万辆，我们要靠新的三驾马车来支撑我们个市场。”付于武指出，消费升级、边远城市以及限购城市刚需、汽车出口将成为未来支撑中国汽车市场长远发展的三驾马车。 “共享出行就给我们提供了很好的另外一个图景，汽车的技术路线是多样的，中国人的出行方式是丰富多彩的。”付于武告诉记者。 跨界融合成为新趋势 面对新一轮产业革命，《报告》中指出，产业变革四大新特征成为开源创新、平台融合、服务共享、协同融合。 石耀东认为，未来二、三十年中，汽车产业的竞争便是实现融合发展、在创新中独树一帜、抢占领先地位，在未来汽车产业当中占据优势地位。未来汽车产业的发展，是全面融合、系统融合、系统协同的发展图景，不仅仅是电子产品和机械产品围绕汽车的融合，也包括整个全产业链、全价值链的融合。 “除了技术上的融合，还有围绕着车辆使用所发生的，包括和基础设施、道路、能源系统以及人们生活中的方方面面发生的融合，这种融合的前景背后蕴藏着巨大的商机，这将成为未来汽车产业发展或汽车产业全球竞争所聚焦的一个领域。融合发展，不仅仅是现在的制造商所面临的机遇或挑战，也涉及到我们每一个人能不能融合到未来汽车产业发展当中。” 石耀东表示，“将来，个人消费者作为融合发展图景当中的主角时，移动出行领域中的各个主体，不仅仅是汽车制造商，也包括高科技企业、平台公司、数据公司、通讯服务公司以及每一位消费者都能从移动出行中得到自己想要的价值。” 而传统汽车制造商向移动出行服务商转型不是心血来潮，而是战略性、前瞻性、长期性、趋势性的变化，不仅仅是跨国汽车集团在做这样的战略转型，国内很多企业也看到背后的趋势和应用层的巨大商机。 “这种商机对大家来说有可能是千载难逢的机遇，同时也可能是挑战。特别是对传统汽车制造商，因为他们已习惯于过去的商业模式、组织架构、业务结构，尤其是重资产型的企业，转向于以轻资产，特别是围绕着应用侧、所谓能提供按需服务，即时响应的服务时，更多地需要借助于高科技企业以及信息技术、互联网企业的力量。” 石耀东指出。 因此，在这一变革中，有的汽车制造商在进入新的领域时采取了被动和战略合作伙伴联手新的业务领域的手段，有的采取战略性收购，或在一个区域里选择相对成熟的伙伴、收购重组的方式；同时，还有一些战略投资者选择主动联手跨国汽车公司，借助跨国汽车公司在原有汽车产业链方面的优势进入到新的领域。 “各种不同的合作途径，在很大程度上是尝试和试错的过程。最后会落到什么样的落脚点上，是采取合资企业的方式还是多种所有制融合的方式，现在谈有点为时尚早。在未来出行广阔的发展前景下，只要有好的商业模式，好的发展思路、战略定位，不管规模大小，企业都能找到自己的立脚点。” 石耀东最后表示。 燃料电池前路漫长 面对全球气候变暖、二氧化碳排放等问题，《报告》指出，电动化是未来出行和汽车产业变革的长期趋势。未来在技术政策路径选择上，坚持以纯电动为主的技术路线，同时加大对氢燃料电池车的政策投入。 据了解，最早从2000年的“十五”计划开始，国家就在“863计划”里在支持燃料电池技术的研发。到了2008年，燃料电池汽车在奥运会、2010年世博会上都有小规模的示范应用。2009年启动的十城千辆工程中，燃料电池汽车成为重要的产品，国家也是在购车补贴、税费支持方面长期都有支持性的政策。 “目前不光是产业界，包括地方政府对于燃料电池汽车推进的力度都明显加大，其驱动因素最主要的还是技术上的不断提升、突破和逐步成熟。”中国汽车工程学会副秘书长侯福深认为，未来对于燃料电池汽车和纯电动汽车的定位，基本是长期并存、互为补充的关系。纯电动更多的还是解决中短途、中小型车辆的电动化、零排放的需要；对于燃料电池来讲，更多的是解决长途的，特别是中、重型商用车的零排放技术方案。 尽管燃料电池汽车本身技术问题不大，但在侯福深看来，基础设施建设是燃料电池汽车发展面临的主要问题。 “从制氢、运氢、储氢、加氢这套体系的建立，需要中央政府、地方政府投入更多的政策、资金等。” 侯福深指出，“燃料电池汽车是个大的发展方向，但确实存在发展的困难，按照我们学会2016年发布的节能与新能源汽车技术路线图，当时我们提出，到2030年燃料电池汽车达100万辆。目前我们在做路线图2.0修订工作，过程中大家对1.0的工作进行了评估，认为燃料电池汽车2020年的目标有些保守，而远期的目标实现起来也存在难度。” 因此，未来对于氢燃料电池汽车的推广来讲，一是车型会聚焦，以商用车为主；二是在推广区域上，可能会聚焦在一些产业基础好，氢能源较丰富的地区，同时经济比较发达，环保压力比较大重点区域进行规模化、区域性示范。 “燃料电池刚刚开始，它的费用、周期、技术难度普及的程度是非常困难的，所以给补贴有助于这套技术路线的成长。从丰田和现代我们看到了燃料电池商业化、市场化运行的可行性，但燃料电池的路还很长远。”付于武最后指出。 盈海咨询是一家专业的神秘顾客调查公司，2005年成立，我们服务的客户80%以上均为世界500强企业以及行业知名企业；经过多年的发展，建立了适合中国社会调查的独有调查网络，可提供全方位市场调查跟踪服务。咨询电话：010-86399425